У нас на сайте представлено огромное количество информации, которая сможет помочь Вам в написании необходимой учебной работы. 

Но если вдруг:

Вам нужна качественная учебная работа (контрольная, реферат, курсовая, дипломная, отчет по практике, перевод, эссе, РГР, ВКР, диссертация, шпоры...) с проверкой на плагиат (с высоким % оригинальности) выполненная в самые короткие сроки, с гарантией и бесплатными доработками до самой сдачи/защиты - ОБРАЩАЙТЕСЬ!

АНАЛИТИЧЕСКИЙ РЕФЕРАТ

НА ТЕМУ: «REVOLUT»

по дисциплине «Управление международными коммуникациями проектов и программ»

СОДЕРЖАНИЕ

1 История создания финтех-стартапа «Revolut»

2 Современное состояние онлайн-банка «Revolut»

Заключение

Список использованных источников и литературы

1 История создания стартапа «Revolut»

В 2006 г. Михаил Стронский, будучи на тот момент студентом Российской экономической школы и Московского физико-технического института, проходил стажировку в Лондонском отделении банка Lehman Brothers, где и получил предложение о дальнейшей работе.

Дальнейшие известные события – крушение Lehman Brothers, не отразились на его карьере, поскольку группу, в которой он работал, пригласили работать банк Credit Suisse. Через какое-то время Николай достиг наивысшей точки карьерного роста в качестве трейдера и, не находя для себя дальнейших перспектив в банковской индустрии, решил организовать свой стартап.

В 2013 г. он увольняется из банка и начинает претворять в жизнь свои бизнес идеи. Первая из них – краткосрочное кредитование, ориентированное на Россию, столкнувшись с жизненными реалиями, быстро сошло на нет. Оставалось второе – мультивалютная карта. Первый шаг в реализации проекта – убедить инвесторов в перспективности проекта – оказался непростым. Было получено 15 отказов. После глобального кризиса 2008 г. банки и инвесторы действовали весьма осторожно в отношении подобных проектов [1].

Техническую сторону создания карты осуществил коллега по Credit Suisse Влад Яценко, впоследствии ставший техническим директором Revolut.

Организация производства карты, заключение договора с банками и различными платежными системами заняла около года.

Чтобы окончательно увязать все тонкости работы платежной системы и банков с совершенно новым финансовым подходом, который предлагал стартап, весной 2014 г. пришлось прибегнуть к услугам ведущего специалиста в мире карточной инфраструктуры Девида Паркера. Ознакомившись с сутью идеи, Паркер обозначил технические проблемы, которые делали невозможным ее реализацию. Но молодая напористая команда нашла решение этих проблем, после чего заключение эксперта звучало как: «Это может сработать».

Первая карта Revolut была готова в начале 2015 г. Признание проекта в глазах партнеров и инвесторов произошло с ростом пользовательской базы. Клиенты оценили достоинства нового продукта так, что компании не пришлось тратиться на маркетинг. И это при том, что британские банки тратят в среднем 200-300 фунтов стерлингов на привлечение каждого нового клиента. А компания располагала лишь 300 тысячами фунтов стерлингов личных сбережений бывшего трейдера.

В конечном итоге Revolut представляет пластиковую карту платежной системы MasterCard с тремя виртуальными счетами, управляемыми через мобильное приложение. Компания не берёт со своих клиентов оплату за обслуживание и комиссию за транзакции. За 6 месяцев работы на февраль 2016 г. в мобильном приложении зарегистрировались и заказали пластиковую карту 107000 человек.

В условиях современных реалий перевод денежных средств из одной валюты в другую при использовании пластиковой карты – очень востребованная операция, однако ее механизм сложный и стоимость обслуживания велика [2]. Осуществляя покупки в иностранных интернет-магазинах и путешествуя по другим странам, пользователь вынужден заводить несколько пластиковых карт или оплачивать проценты по конвертации.

Помочь в решении этой проблемы вызвалась компания Revolut – стартап запущенный в Британии выходцами из России, сумевший за полгода своей работы привлечь более 100 тыс. пользователей и 4,8 млн долларов инвестиций.

По словам основателя Revolut, Николая Стронского, каждый, кто пользуется оплатой покупок или услуг в валюте, теряет на каждые 500 евро потраченных с банковской карты примерно 30-40 евро в виде процентов за конвертацию. Это и стало предпосылкой создания такого проекта, который позволил бы сэкономить эти деньги.

Revolut выпустила пластиковую карту с тремя кошельками – в фунтах стерлингов, евро и долларах. Когда покупка по карте идет в одной из трех валют, используется соответствующий кошелек, а если средств в этой валюте в кошельке не хватает, конвертация происходит по межбанковскому курсу на момент операции. Это значительно выгоднее, чем обмен валюты через платежные системы или в обычном банке. Фактически потребитель услуги получает обмен валюты, в том числе и рублей, по курсу ЦБ.

Для получения карты необходимо использовать мобильное устройство на платформе Android или iOS, с помощью которого можно скачать специальное приложение и оформить доставку пластиковой карты. Заказ и доставка карты бесплатный, а переводить деньги можно с дебетовой карты или расчетного счета. Все операции управляются из мобильного приложения. Пользователи приложения могут переводить средства другим держателям карт Revolut, а также на другие расчетные счета [5].

Известно, что конечная цель любого бизнес-проекта получение прибыли, и в этом плане Revolut не исключение. Так, возникает естественный вопрос: на чём же собирается зарабатывать создатели проекта, если они не берут комиссионных сборов за обслуживание карты и проведение операций? В начале Cтронский собирался применить freemium-модель – взымать комиссию, если сумма транзакции превышает обозначенные отметки. Но принцип «мы не зарабатываем на клиентах» оказался более весомым, так как привлекал новых пользователей.

Ставка была сделана на масштабность бизнеса. Компания зарабатывала комиссионные от MasterCard – 06-07% в среднем с каждой операции. При общей численности сети в 100 тысяч клиентов выходило около 10000 транзакций в день.

Полученные суммы едва хватало на покрытие расходов, но ничто не мешало компании расширять свою сеть, к тому же основные затраты были уже сделаны. С таким необычным либеральным подходом, выводящим Revolut в отдельный сегмент платежных систем, у компании практически не было конкурентов, поскольку необходимы решительные действия, чтобы построить global-money-app, который мог бы стать конкурентом всей банковской системе и охватить огромный рынок [7].

Если рассматривать более подробно возможности самого онлайн-банка, то следует отметить, что каждый желающий может бесплатно получить текущий счёт в Великобритании или европейский IBAN без проверки кредитного рейтинга или подтверждения адреса. С помощью этих счетов имеется возможность обменивать и хранить до 30 валют, получая постоянный доступ к реальному межбанковскому обменному курсу.

Бесплатный счёт также известен как тариф Standard. Он даёт право на межбанковские валютные курсы, бесплатные банковские переводы в 30 различных фиатных валютах и бесплатное снятие денег в банкоматах в размере до 200 фунтов стерлингов или 200 евро каждый месяц.

Счета Premium стоят 6,99£ в месяц и имеют аналогичные преимущества, но сумма вывода средств увеличивается до 400£ или 400€.

Также на этом тарифе доступны:

−       Бесплатные турбо-трансферы;

−       Бесплатное медицинское страхование за рубежом;

−       Неограниченный объём торговли на Форекс (рынок международного обмена валют по свободно формирующимся котировкам на основе спроса на валюту и, соответственно, предложения);

−       Страхование от задержки рейса и задержки или потери багажа;

−       Бесплатная глобальная экспресс-доставка в 180 стран за 1-3 рабочих дня;

−       Запасная карта, которую можно активировать одним касанием;

−       Мгновенный доступ к криптовалютам;

−       Поддержка клиентов с эксклюзивным приоритетом круглосуточно и без выходных;

−       Бесплатные одноразовые виртуальные карты;

−       Бесплатные эксклюзивные премиальные карты.

Кроме того, в случае предварительной оплаты клиенту предоставляется скидка в 14%.

Счета Metal появились относительно недавно и стоят 12,99£ в месяц, при этом лимит на снятие денег в банкоматах увеличивается до 600£ или 600€.

На них также добавлены следующие преимущества:

−       Бесплатный эксклюзивный консьерж-сервис (дополнительный сервис для держателей пластиковых карт, который предполагает информационную поддержку и помощь в получении различных услуг);

−       Бесплатная эксклюзивная карта Revolut Metal;

−       Кэшбэк до 1% на каждый платёж по карте в любой поддерживаемой валюте (включая криптовалюты);

−       Доступ к специальным предложениям.

При оплате авансом предоставляется скидка в размере 23%. Карточка Metal даже сделана из листа армированной стали и весит 18 граммов. В консьерж-сервис включено обслуживание как дома, так и за границей, в том числе помощь с бронированием авиабилетов, бронированием отелей, эксклюзивными мероприятиями и так далее [10].

Настройка учётной записи Standard занимает секунды, тогда как аккаунт Revolut Premium можно получить примерно за 3 минуты.

Также Revolut взимает целый ряд комиссий, которые различаются в зависимости от того, какой тариф выбирает пользователь, поэтому ниже приводится разбивка всех возможных комиссий.

Таблица 1 - Плата за подписку на тариф «Premium»

Таблица 2 - Плата за подписку на тариф «Metal»

Абонентская плата взимается со счёта Revolut в базовой валюте, которая определяется по указанному при регистрации адресу.

Таблица 3 - Дополнительные сборы по карте Revolut

Таблица 4 - Сборы за транзакции Revolut

Также для аккаунтов Premium и Metal предоставляется страховка Revolut.

Медицинская страховка за рубежом предоставляется компанией Revolut Travel Limited. Она включает в себя экстренное стоматологическое и медицинское лечение за рубежом, доступ к обширной сети по всему миру и быстрое возмещение расходов на счёт Revolut [9].

А также:

−       Страхование от задержки рейса и багажа распространяется на случаи задержки более чем на четыре часа. Никаких вычетов не предусмотрено, и эта услуга также предоставляется компанией Revolut Travel Limited;

−       При задержке рейса более чем на четыре часа вы получаете 80£ в час с максимальной суммой выплаты в 320£. В случае задержки багажа более чем на четыре часа вы можете получить до 320£, чтобы покрыть расходы на замену одежды, туалетные принадлежности и лекарства;

−       Наконец, владельцы счетов Metal получают скидку в 20%, если они оформляют страховку устройства. Эта страховка включает глобальную защиту от повреждений из-за попадания жидкости, капель и многого другого.

2 Современное состояние онлайн-банка «Revolut»

Изначально Revolut задумывалось как бесплатное приложение для обмена иностранной валюты, но расширилась в банковское дело и страхование. На сегодняшний день число пользователей Revolut более 8 млн, что составляет около 80 млрд евро оборотных средств. Следующий этап развития предполагает трехкратный рост объемов. Именно масштабность проекта позволила его создателем предложить пользователю беспрецедентно низкие тарифы по банковским операциям.

Главным итогом 2019 года для Revolut, несомненно, стало сотрудничество с платежной системой Visa. Для стартапа это не стало слиянием или поглощением – сотрудничество достигнуто принятием компромиссных взаимовыгодных решений. Благодаря оформленным договоренностям, компании Revolut удалось переломить сопротивление суверенных банковских систем ряда стран, препятствующих на протяжении ряда лет, продвижению продукта на их рынках [3]. Заручившись поддержкой Visa, компания Revolut планирует выход на финансовые рынки 24 стран, и первым из них должны стать США, Россия, Япония и Бразилия. 

В настоящее время ведутся работы по организации представительств Revolut в вышеперечисленных государствах и получению разрешений от регуляторов. Для этих целей компания увеличивает свой штат с нынешних 1800 человек до 5000 сотрудников, а число пользователей достигнет 10 млн уже в текущем 2020 г.

Глобальная цель – приложение с десятками миллионов пользователей, где с минимальными затратами можно решать все свои финансовые вопросы при помощи современных технологий, считает основатель Revolut Николай Сторонский.

Анализируя текущее положение онлайн-банка на территории России, необходимо отметить, что изначально продукт ориентирован на Европу: 80% клиентов – жители Евросоюза, 60% – из Великобритании, но и в других регионах появляется большой интерес к таким возможностям. Настоящее время в России зарегистрировались и получили карты Revolut около 6000 человек.

Особенности банковской системы (иные, нежели в Европе процентные ставки) несколько затрудняют продвижение продукта на российском рынке. Дебетовые карты, с которыми работает система, в ряде российских банков воспринимается международной платежной системой как кредитное [8]. Поэтому при проведении операции с них приходилось доплачивать 2%, при обналичивании в терминалах – 0.3 %.

Команда Стронского настойчиво ищет компромисс – для российского рубля была введена комиссия в 1% при конвертации, кроме того пополнение возможно только с банковского счёта. Они считают, что в России и на всём постсоветском пространстве существует огромный спрос на продукт компании, особенно из-за большой волатильности курса рубля, и даже комиссия в 1% не способна оказать негативного воздействия.

Однако из-за европейских и американских санкций в банковской сфере, по требованию инвесторов, продвижение компании в России было приостановлено.

В качестве подтверждения позитивных сдвигов выхода Revolut на российский рынок стало исключение рубля из списка «неудобных» валют. Теперь пользователи Revolut могут менять рубль на иностранную валюту по биржевому курсу без каких-либо дополнительных процентов, как это было ранее, что делает ее наиболее привлекательным вариантом в своем сегменте, вопреки заявлениям конкурентов. Исключение составляют лишь выходные и праздничные дни, когда межбанковская биржа не работает.

Хорошей новостью для пользователей стала возможность привязки карты Revolut к платежным системам Google Pay и Apple Pay. Теперь не обязательно носить карту с собой, оплату можно производить смартфоном с соответствующим предложением. Кроме того, карту можно привязать к мобильным устройствам всех членов семьи и пользоваться совместно. А виртуальная карта с меняющимися реквизитами полностью обезопасит финансы пользователя при покупках через Интернет. Эти и многие другие конкурентные преимущества проекта вселяют уверенность в том, что после выхода карты Revolut на «присоединяемых» территориях расчет на массовость потребителя оправдает себя, и стартап, собравший, по данным Crunchbase, уже 336,4 млн.$, окажется предприятием выгодным и для создателей, и для инвесторов, и для конечных пользователей. 

В планах компании – работа с интернет-магазинами, которые также оценили для себя выгоды данной системы. В существующих условиях им приходится затрачивать до 9% с каждой транзакции из-за рубежа – это и комиссия платежных систем и защита от мошенничества и эквайринг (возможность для торгового предприятия принимать безналичную оплату за товары и услуги пластиковыми картами). Из-за сложности и многоступенчатости системы деньги приходят только через неделю.

Revolut предлагает сделать тоже самое за 1%, при этом осуществлять мгновенное зачисление средств на счет, и предоставляет магазинам аудиторию – своею клиентскую базу. Для этого в дальнейших версиях приложения появится функция «Best offers», которая будет иметь интеллектуальный интерфейс и подбирать лучшие предложения для каждого пользователя [6].

Разрабатывается предложение страхового продукта, где пользователю будет предложена бесплатная страховка, оплачивать которую придется только по наличию страхового случая, ведь основная часть пользователей – это путешественники, туристы и просто деловые люди, которые часто совершают поездки по различным странам.

Если оценивать инвестиционную привлекательность проекта, то можно сделать вывод, что данный стартап представляет собой большой интерес как для отечественных, так и для зарубежных инвесторов. Об этом свидетельствует ряд следующих фактов.

По данным базы PitchBook, первые посевные инвестиции компания Сторонского получила в феврале 2016 года в размере $4,9 млн при оценке $13,19 млн (инвесторами выступили в том числе британский фонд Balderton Capital и немецкий Point Nine Capital), а в июле 2016 года в раунде A Revolut получил еще $12,02 млн при оценке $48,85 млн (новыми инвесторами стали Index Ventures и Ribbit). Использование новых технологий для решения потребностей клиентов и низкая оплата их обслуживания стало хорошим посылом финансово-технологического стартапа, привлекающим пользователей с одной стороны и инвесторов с другой стороны [4].

Параллельно с привлечением венчурных инвестиций Николай Сторонский решил запустить краудфандинговую кампанию (всего у Revolut их было две – в 2016 и в 2017 годах). Так, Сторонского и его команду вдохновил успех ближайшего конкурента – необанка Monzo. Сторонский рассчитывал с помощью краудфандинга привлечь не только деньги, но и новых клиентов. Его расчет оправдался: 433 частных инвестора вложили в Revolut £1 млн, один из них не пожалел £500 000.

Про быстрорастущий финтех-проект с русским основателем быстро узнали и российские инвесторы. В 2016 г. компанией Revolut заинтересовался венчурный фонд InVenture Partners, но зайти в раунд с фондами Balderton Capital и Index Ventures не удалось.

Интерес российских и международных инвесторов к Revolut быстро возрастал. В результате раунда B стартап привлек $67,65 млн при оценке $329,7 млн. К концу 2017 г. у Revolut были офисы в Лондоне, Кракове и Москве. По данным PitchBook, инвестиции последнего раунда Revolut потратил на наем региональных менеджеров в Европе, экспансию в США и Азию, а также на запуск новых продуктов и сервисов.

Таким образом, данный финтех-стартап предоставляет огромные возможности свои пользователям, а соответственно обладает большим потенциалом в международной финансовой среде.

Заключение

Таким образом, Revolut предлагает своим клиентам реальную возможность экономии за счёт использования межбанковского обменного курса и отсутствия комиссий. Компания является лидером рынка в этом отношении, отсюда можно сделать вывод, что это отличное решение для тех, кто желает пользоваться картой с удобством и экономией.

Возможно, самым большим недостатком Revolut является то, что компания не является лицензированным банком, то есть, её клиенты не защищены FSCS, но это должно измениться в ближайшие месяцы, так как европейская банковская лицензия уже подтверждена. Как только процесс будет завершён, стоит рассмотреть возможность использования Revolut для повседневных банковских операций.

Тем не менее, Revolut стремится создать альтернативу традиционным банкам, которая имеет конкретные преимущества для тех, кто часто проводит операции в нескольких валютах.

Список использованных источников и литературы

1. Revolut – британский стартап с российскими корнями [Электронный ресурс] // URL: https://karta-revolut.ru/vse-o-karte/revolut-britanskij-startap (дата обращения: 04.07.2020).

2. Брянов Г.А., Морозов С.В. Развитие финтех-стартапов в Российской Федерации // Глобальные рынки и финансовый инжиниринг. 2017. №1.

3. Захаров Ю.С., Захарова О.В. Финтех и развитие кредитной инфраструктуры // Экономика и бизнес: теория и практика. 2020. №3-1.

4. Карта Revolut – так ли она выгодна и как ее получить? [Электронный ресурс] // URL: https://monisaver.com/revolut/ (дата обращения: 04.07.2020).

5. Карта револют (revolut) – карточная революция [Электронный ресурс] // URL: https://gudini.net/revolut (дата обращения: 04.07.2020).

6. Катрич А.С. Финтех – через трансформацию к новой экономике // Глобальные рынки и финансовый инжиниринг. 2017. №1.

7. Кох Л.В., Кох Ю.В. Банки и финтех-компании: конкуренты или партнеры // Вестник ЗабГУ. 2019. №6.

8. Мейксин С.М. Будущее финтехов // Вестник науки и образования. 2020. №1-2 (79).

9. Обзор Revolut: сервис с приложением и платёжной картой, бросающий вызов банкам [Электронный ресурс] // URL: https://howtotrade.biz/forex/ (дата обращения: 04.07.2020).

10. Революционная карта Револют (Revolut) в России [Электронный ресурс] // URL: https://mobile-testing.ru/karta_revolut/ (дата обращения: 04.07.2020).