Banques

NIH Federal Credit Union 

Le NIH possède sa propre banque, NIH Federal Credit Union. L'inscription y est très facile, la banque se trouve sur le campus (Bâts 10, 13, 31 et 45), et en une signature, votre salaire est versé directement sur votre compte. Attention, vous pourrez ouvrir votre compte uniquement à partir de votre 1er jour de contrat, et pas avant. De plus, votre salaire peut être bloqué pendant les 10 premiers jours (mais certains d'entre nous ont pu faire sauter ce blocage en exliquant qu'il fallait bien payer un loyer...)

La Credit Union donne immédiatement droit à un compte rémunéré (savings account) et accepte facilement de donner des crédits. Le compte courant est appelé le checking account. Avec la Credit Union, l'accès et la gestion de votre compte par internet est gratuit.

ATTENTION: si vous retirez de l'argent à un distributeur qui n'appartient pas à votre banque vous aurez à payer une surtaxe (entre $2 et $5), ce qui est un désavantage lorsque l'on est a la NIH Federal Credit Union car la banque est peu représentée en dehors de Bethesda et DC. Cependant, il existe quand meme un certain nombre de distributeurs "affiliés" qui ne vous surtaxerons pas, facilement trouvable grace un leur "app".

Autres banques

Bien sur, vous pouvez sélectionner une autre banque. Deux critères sont à prendre en compte:

- la bonne représentation des distributeurs: sachant que le retrait dans toute autre banque que la votre coûte entre $2 et 5, il vaut mieux choisir une banque bien représentée dans le pays, comme la Banque of America par exemple.

- les facilités et tarifs pour transférer votre argent en France. Par exemple, la BNP a un partenariat avec la Banque of America, et  certaines banques (comme HSBC) sont présentes en France et aux USA. Certains ouvrent un compte en France avant de partir, puis un compte dans la même banque en arrivant aux USA, pour faciliter les transferts.

Moyens de paiement

Cartes bancaires et cartes de crédits 

Il existe deux sortes de cartes bancaires. La "debit card" correspond à ce qu'on appelle communément en France "carte à débit immédiat" alors que la "credit card" est l'équivalent de la "carte de crédit à payement différé". A la fin du mois vous recevez un relevé ou vous pouvez choisir soit de payer la totalité (ce n'est pas fait automatiquement) soit de payer à crédit, ce qui vous rajoutera des intérêts, qui peuvent être assez importants (tout peut se faire par internet). La banque Credit Union propose automatiquement et gratuitement les deux cartes. Cependant, si vous pensez ne pas avoir l'usage d'une credit card, vous pouvez la refuser. 

Un problème qui arrive souvent aux nouveaux arrivants; pour activer vos cartes, il faut appeler. Il est parfois tres difficile de comprendre les boites automatiques ou les personnes au telephone lorsque notre anglais n'est encore qu'approximatif. N'hésitez pas à demander a un collègue anglophone ou a une francais qui parle bien de vous aider, ou plus simplement, aller voir votre banque du NIH et demander leur de vous aider.

Importance du "Credit History"

Petit conseil pour ceux qui pensent rester plus d'une année aux Etats-unis: il est important de se construire un "credit history" le plus tôt possible en prenant une "credit card". En effet, lorsque vous voulez vous acheter une voiture ou une maison, les vendeurs peuvent consulter votre "credit history" pour vérifier si vous êtes un bon/mauvais payeur. Sans ce "credit history" certains achats peuvent vous être refusés. 

Attention, comme il est arrivé à certains, la NIHFCU peut vous recommander de prendre une "credit card" pour vous construire un "credit history", vous faites alors une demande, puis vous recevez un refus de la banque pour cause "d'absence de credit history"! Si si! Ou alors, vous faites une demande, la personne au guichet fait la demande pour vous vous dit en direct que votre demande a été refusée... mais vous recevez quand meme la carte 15  jours après. N'hésitez pas à demander conseil aux employés de la banque, ils sont habitués à avoir des étrangers sans "credit history".

Carnets de chèques 

Les carnets de chèques sont payants (environ $12 pour 175 chèques) et les échantillons de chèques qui sont fournis par la banque le jour de l'ouverture du compte peuvent être refusés parce qu'ils ne contiennent ni nom, ni adresse. Cela peut poser un problème par exemple pour payer une caution. Il est possible de demander un mandat banquaire (money order ou bank check) à la banque mais ce service est payant (environ $2) .

Enfin, sachez que les comptes bancaires sont rémunérés de 0.5 à 1.5 % selon les banques et les types de comptes.