ДКБ 5 Формальные требования к заемщику при заключении кредитного договора

Выдача кредита производится на основании документов:

1.      Заявление-анкета;

2.      паспорт РФ с отметкой о регистрации;

3.      документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);

4.      документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (справка по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, справка о размере пенсии)

 

Каждый банк руководствуется своими критериями для отбора заемщика для выдачи кредита:

1. Уровень подтвержденного дохода

- Наличие справки о доходах по форме 2-НДФЛ

- Оформление по трудовой книжке

- Трудовой стаж

2. Требования по прописке (при больших суммах), наличие регистрации

3. Соотношение величины ежемесячной выплаты по предполагаемому кредиту к размеру заработной платы. Часто устанавливается порог: например, размер ежемесячного платежа не может превышать 40-50% от подтвержденного ежемесячного дохода.

4. Возраст заемщика. Традиционно, кредиты не могут получить пенсионеры (то есть мужчины старше 60 лет и женщины старше 55). При этом крайний возраст — это не возраст получения кредита, а возраст окончательной его выплаты. То есть, если вы хотите взять кредит, скажем, на 10 лет, то получить его должны в возрасте не более 50 лет (для мужчин).

5. Наличие собственности. Имущество в качестве залога.

6. Наличие поручителей. Их подтвержденная заработная плата должна быть больше, чем непосредственно у заемщика. Поручительство, принимаемое в   обеспечение ссуды, должно быть заверено нотариально. Особой формой поручительства является выдача гарантий, представляемых в  кредитующий банк  вместе  с извещением банка-гаранта о принятии гарантии.

7. Чистая кредитная история.

8. Отсутствие иждивенцев.

9. Отсутствие судимостей.

10. Образование (является залогом того, что заемщик может претендовать на высокооплачиваемую работу).

 

Банки предъявляют различные требования к заемщикам, которые приняли решение оформить необеспеченный кредит. Для одних банков достаточно только местной регистрации и наличия факта нахождения заемщика в трудоспособном возрасте. Другие банки требуют от заемщика непрерывного трехмесячного или полугодового трудового стажа на текущем месте работы. Как правило, для оформления кредита без справок и поручителей заемщик должен предоставить два обязательных документа – паспорт и второй документ из следующего перечня: водительское удостоверение, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, заграничный паспорт, ИНН, военный билет.

 

Хотя залоговое обеспечение или поручительство не представляют собой стопроцентную гарантию возврата кредита, их наличие всё же существенно сокращает степень риска. Поэтому банки, выдавая необеспеченные кредиты, закладывают возможные риски в процентную ставку по кредиту. Кроме этого, сумма и сроки, на которые выдаются необеспеченные кредиты, весьма ограничены. При оформлении кредита без справок о доходах и поручителей заемщик должен понимать, что чем меньше требований предъявляет к нему банк, тем, скорее всего, будет выше стоимость кредитных ресурсов.

 

Важно отметить, что существует один критерий, при наличии которого процентная ставка по необеспеченному кредиту может быть максимально приближена к ставке по обеспеченным кредитам. Данный критерий – это положительная кредитная история. В данной ситуации отношения между клиентом и банком начинают носить доверительный характер. Иными словами, положительная кредитная история выступает инструментом снижения возможного риска невозврата, своеобразным обеспечением по кредиту.

 

Кредиты предоставляются в валюте РФ и в иностранной валюте.

 

Максимальный размер кредита для  каждого заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности и предоставленного обеспечения возврата кредита, а также  с учетом его благонадежности.

Comments