ДКБ 4 Источники формирования кредитного фонда банка

Кредитные ресурсы - средства, которые есть в распоряжении банков и используемых ими для кредитных операций. Банки не в состоянии стабильно развивать кредитные операции в условиях ограниченности ресурсной базы.

 

Кредитные ресурсы банка формируются за счет формируемых собственных и заёмных средств:

- Собственные средства (собственный капитал)

- Привлеченные средства:

     -остатки по счетам клиентов,

     -межбанковский кредит,

     -эмиссия ценных бумаг.

 

Собственные ресурсы - это средства уставного, резервного, страхового и других фондов банка, образующихся за счет прибыли, а также нераспределенная в течение года прибыль.

 

Привлеченные средства. Они занимают главное место среди кредитных ресурсов банка. Это средства клиентов на текущих счетах; депозиты юридических и физических лиц; остатки на корреспондентских счетах; средства, их привлекают с межбанковского рынка (межбанковский кредит); средства, получаемые от продажи ценных бумаг и т.д.

 

Одним из наиболее надежных источников ресурсов для коммерческого банка, поддержание его ликвидности являются депозитные вклады.

Депозитом считаются временно привлеченные денежные средства физических и юридических лиц или ценные бумаги, предоставленные банку на четко определенный срок и за соответствующую плату (под процент). Депозит оформляется соответствующим соглашением. В широком понимании депозит можно рассматривать как кредит, который предоставляет владелец депозита другим клиентам банка через посредничество этого банка.

В развитой рыночной экономике депозитные операции являются одним из важнейших секторов денежного (финансового) рынка. Масштабы депозитных операций определяются наличием в народном хозяйстве свободных денежных средств.

 

Важным источником кредитных ресурсов являются кредиты, полученные от других банков на межбанковском кредитном рынке. Межбанковское кредитование осуществляется в рамках корреспондентских отношений банков и имеет, в основном, краткосрочный характер.

Операции по размещению банком средств на депозит в других банках считаются активными депозитными операциями. Пассивные депозитные операции - это операции по привлечению банком средств на депозит.

 

Не все собственные и привлеченные средства могут быть использованы банком для осуществления кредитных операций. Коммерческий банк должен всегда иметь в наличии необходимые денежные средства для выполнения взятых на себя обязательств по обеспечению своевременного возврата (предоставление) денежных средств своим клиентам. Вкладчики должны быть уверены в надежности банка. Поэтому в банке создается обязательный резерв ликвидности, который должен гарантировать возврат средств вкладчикам.

Comments